当你买房贷款或重做你的买房贷款时，都会有人会向你推荐购买房屋（按揭）贷款保险。有些银行甚至将其自动包括在按揭贷款内，只有贷款人特别声明不要时才被取消。但在购买按揭贷款保险之前，应该根据自己的情况和经济条件对其他保险形式做些进一步了解， 选择更适合自己的保险。因为在许多情况下，定期人寿保险可能比按揭保险更为便宜合算。而分红式保险的最大好处是投入的资金若干年后都的收回，还能给自己退休创造一笔退休金，同时免税传给下一代。如果你已经购买了按揭保险，不妨也做一次查询比较，因为这类保险随时可以更换，不会有任何损失。
imgres什么是按揭保险?
按揭保险（Mortgage insurance）, 也叫贷款人保险（creditor insurance）, 是由银行或其他借贷款机构提供。它是当按揭贷款人去世时，由借贷款机构支付所欠按揭贷款。因此，其本质是一种特殊的定期人寿保险。
定期人寿保险或者分红保险怎么支付按揭贷款呢?
当购买了定期人寿保险后，万一发生生命意外，你家人获得保险赔偿，并可用这笔钱来支付包括房屋贷款在内的任何需要。
按揭保险与定期人寿保险比较
这取决于你的年龄与健康状况。按揭保险保费有可能比定期人寿保险保费贵很多。以下是以20万加元保额为例进行比较。
年龄 银行 1 银行 2 定期保险公司 1: 保费*
男 女
18-29 $18.00 $20.50 $15.32-18.53 $14.04-15.60
30-35 $24.00 $29.50 $18.70-21.41 $14.77-18.89
36-40 $40.00 $45.00 $22.17-30.35 $18.66-22.72
41-45 $58.00 $64.00 $28.67-45.45 $24.85-32.51
从以上表格可以看出购买银行按揭保险时，是不会问你是否吸烟，不问身高体重的，也不管你的性别，如果你不吸烟，身体健康，定期人寿比按揭贷款更合算。当然如果你吸烟或体重严重超标那就要考虑按揭保险啦。
与按揭保险比较，定期人寿保险有以下好处和灵活性：
• 按揭保险的受益人是银行，而定期人寿保险的受益人是你的家人，是将钱直接付给你的家人。这给予了你家人使用这笔钱的灵活性。他们可用这笔钱付清按揭贷款，或优先支付其他债务，也可选择继续按原先方式付按揭而将大部分款项用于投资或保障家庭未来日常生活的需要。
• 按揭保险保额只是供你付清按揭贷款，因此随着你的按揭贷款支付下降，你的按揭保险额也随之下降。但购买定期人寿保险，保额则是固定不降的。
定期保险虽然便宜，但是该保险只有保险功能，不具备投资增值功能，如何才能实现即有保险，又具备投资，增值呢？这个就要选择分红式保险了。
1. 健康女性: 40岁，年付2879元，月付250元，20万保额， 20年付清，总金额57580元（不到6万），支付第9年时保单的现金值为（25768元）， 基本上这个时候如果取消，可以全部取回成本，第10年开始，其现金价值达到29593元超过了你分期投入的28790元。 到60岁，现金值（77479元），保单值（203249元—超过了20万）。到65岁，现金值（97480元，远远超过了总投入的57580元），保单值（203674元）。现金值你可以免税动用以补充老年生活。到85岁的时候，你仍然会有可观的资产留给下一代，而且是免税的。如果你在直到85岁还一直没动用现金值，那么其现金价值达到223590元（22万3千多元），其保单价值达到291866元（将近30万）。
2. 35岁男性，年投保2659元，月付230，保额20万，20年付清。总成本53180元（5万多点）。到55岁时保单现金值 71666元（即在获得20年的保险的同时，其投资金额享受了稳定的投资回报，其现金价值由此人逐年支付的53180元增长至71666元，且保险额也通过逐年增长，变成了203042 元（20万3千多）。到65岁时，其现金额为113935元（这部分现金是可以动用的，可以用于旅游休闲等改善生活方式，不用可以留给子女家人），保额为213684元。到85岁时，现金值247147元（将近25万），保额增长为309455元（将近31万）（假定此人在85岁去世，他的家人可以拿到将近31万元的免税保险赔偿金-现金资产）
虽然分红保险比定期人寿或者按揭保险贵，但是这种保险基本上在第10年现金值已经超过你的投资成本，如果这个时候你要撤销保单你可以收回你的全部投资成本，也就是说这10年你免费拿了一个保险，如果坚持付款20年，全部付清保单后，每年坐在那里收利息。到了退休可以免税提取。
来源：网络
imgres什么是按揭保险?
按揭保险（Mortgage insurance）, 也叫贷款人保险（creditor insurance）, 是由银行或其他借贷款机构提供。它是当按揭贷款人去世时，由借贷款机构支付所欠按揭贷款。因此，其本质是一种特殊的定期人寿保险。
定期人寿保险或者分红保险怎么支付按揭贷款呢?
当购买了定期人寿保险后，万一发生生命意外，你家人获得保险赔偿，并可用这笔钱来支付包括房屋贷款在内的任何需要。
按揭保险与定期人寿保险比较
这取决于你的年龄与健康状况。按揭保险保费有可能比定期人寿保险保费贵很多。以下是以20万加元保额为例进行比较。
年龄 银行 1 银行 2 定期保险公司 1: 保费*
男 女
18-29 $18.00 $20.50 $15.32-18.53 $14.04-15.60
30-35 $24.00 $29.50 $18.70-21.41 $14.77-18.89
36-40 $40.00 $45.00 $22.17-30.35 $18.66-22.72
41-45 $58.00 $64.00 $28.67-45.45 $24.85-32.51
从以上表格可以看出购买银行按揭保险时，是不会问你是否吸烟，不问身高体重的，也不管你的性别，如果你不吸烟，身体健康，定期人寿比按揭贷款更合算。当然如果你吸烟或体重严重超标那就要考虑按揭保险啦。
与按揭保险比较，定期人寿保险有以下好处和灵活性：
• 按揭保险的受益人是银行，而定期人寿保险的受益人是你的家人，是将钱直接付给你的家人。这给予了你家人使用这笔钱的灵活性。他们可用这笔钱付清按揭贷款，或优先支付其他债务，也可选择继续按原先方式付按揭而将大部分款项用于投资或保障家庭未来日常生活的需要。
• 按揭保险保额只是供你付清按揭贷款，因此随着你的按揭贷款支付下降，你的按揭保险额也随之下降。但购买定期人寿保险，保额则是固定不降的。
定期保险虽然便宜，但是该保险只有保险功能，不具备投资增值功能，如何才能实现即有保险，又具备投资，增值呢？这个就要选择分红式保险了。
1. 健康女性: 40岁，年付2879元，月付250元，20万保额， 20年付清，总金额57580元（不到6万），支付第9年时保单的现金值为（25768元）， 基本上这个时候如果取消，可以全部取回成本，第10年开始，其现金价值达到29593元超过了你分期投入的28790元。 到60岁，现金值（77479元），保单值（203249元—超过了20万）。到65岁，现金值（97480元，远远超过了总投入的57580元），保单值（203674元）。现金值你可以免税动用以补充老年生活。到85岁的时候，你仍然会有可观的资产留给下一代，而且是免税的。如果你在直到85岁还一直没动用现金值，那么其现金价值达到223590元（22万3千多元），其保单价值达到291866元（将近30万）。
2. 35岁男性，年投保2659元，月付230，保额20万，20年付清。总成本53180元（5万多点）。到55岁时保单现金值 71666元（即在获得20年的保险的同时，其投资金额享受了稳定的投资回报，其现金价值由此人逐年支付的53180元增长至71666元，且保险额也通过逐年增长，变成了203042 元（20万3千多）。到65岁时，其现金额为113935元（这部分现金是可以动用的，可以用于旅游休闲等改善生活方式，不用可以留给子女家人），保额为213684元。到85岁时，现金值247147元（将近25万），保额增长为309455元（将近31万）（假定此人在85岁去世，他的家人可以拿到将近31万元的免税保险赔偿金-现金资产）
虽然分红保险比定期人寿或者按揭保险贵，但是这种保险基本上在第10年现金值已经超过你的投资成本，如果这个时候你要撤销保单你可以收回你的全部投资成本，也就是说这10年你免费拿了一个保险，如果坚持付款20年，全部付清保单后，每年坐在那里收利息。到了退休可以免税提取。
来源：网络
